Taşıt kredisi, bireylerin veya kurumların otomobil, motosiklet, kamyonet gibi taşıt araçlarını satın almak veya kiralamak için bankalardan sağladıkları kredi türüdür. Bu kredi, genellikle bireylerin veya işletmelerin taşıma ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla kullanılır. Türkiye'de, çeşitli bankalar tarafından sunulan taşıt kredileri, geniş bir yelpazede kullanıcıya hitap eden farklı seçenekleri içermektedir.
0 Km Taşıt Kredisi Kullanım Şartları
0 Km Taşıt Kredisinin azami tutarı satın alınacak aracın nihai fatura değeri üzerinden,
- 0 - 400.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %70’ine kadar,
- 400.001 - 800.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %50’sine kadar,
- 800.001 - 1.200.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %30’una kadar,
- 1.200.001 - 2.000.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %20’sine kadar taşıt kredisi kullandırımı yapılabilecektir.
0 Km Taşıt Kredisinin azami vadesi;
- Satın alınacak aracın nihai fatura değeri 400.000 TL ve altında olan taşıtlarda kredi vadesi 48 ayı,
- 400.001-800.000 TL arasında olan taşıtlarda kredi vadesi 36 ayı,
- 800.001-1.200.000 TL arasında olan taşıtlarda kredi vadesi 24 ayı,
- 1.200.000 TL üzerinde olan taşıtlarda ise kredinin vadesi 12 ayı geçememektedir.
48 aya kadar vade ile aylık, 3 aylık dönemler veya değişken taksitlerle geri ödeme seçenekleri vardır.
Belirli ve düzenli bir geliri olan ve istihbaratı olumlu olan gerçek kişilere kullandırılır.
Araç rehni, teminat olarak alınır. Bankaca gerekli görülmesi halinde buna ek olarak; kefalet, gayrimenkul ipoteği ya da nakit-mevduat-döviz tevdiat rehni talep edilebilir.
2. Km Taşıt Kredisi Kullanım Şartları
2. El Taşıt Kredisinin azami tutarı satın alınacak aracın kasko değeri üzerinden,
- 0 - 400.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %70’ine kadar,
- 400.001 - 800.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %50’sine kadar,
- 800.001 - 1.200.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %30’una kadar,
- 1.200.001 - 2.000.000 TL aralığında olan taşıtlar için değerin azami %20’sine kadar taşıt kredisi kullandırımı yapılabilecektir.
2. El Taşıt Kredisinin azami vadesi;
- Satın alınacak aracın kasko değeri 400.000 TL ve altında olan taşıtlarda kredi vadesi 48 ayı,
- 400.001-800.000 TL arasında olan taşıtlarda kredi vadesi 36 ayı,
- 800.001-1.200.000 TL arasında olan taşıtlarda kredi vadesi 24 ayı,
- 1.200.000 TL üzerinde olan taşıtlarda ise kredinin vadesi 12 ayı geçememektedir.
48 aya kadar vade ile aylık, 3 aylık dönemler veya değişken taksitlerle geri ödeme seçenekleri vardır.
Belirli ve düzenli bir geliri olan ve istihbaratı olumlu olan gerçek kişilere kullandırılır.
Araç rehni, teminat olarak alınır. Bankaca gerekli görülmesi halinde buna ek olarak; kefalet, gayrimenkul ipoteği ya da nakit-mevduat-döviz tevdiat rehni talep edilebilir.
Otomobil yaşı, 03-36 ay vadede kredi kullanımlarında en fazla 8; 37-48 ay vadede kredi kullanımlarında ise en fazla 5 olabilir.
Taşıt Kredisi Kullanımı ve İşlevi
Taşıt kredisi, bireylerin veya işletmelerin ihtiyaçları doğrultusunda taşıt aracı edinmelerine olanak tanır. Bu kredi türü, genellikle düşük faiz oranları ve uzun vadeli ödeme seçenekleri ile sunularak, kişilerin taşıma aracı sahibi olmalarını kolaylaştırır. Taşıt kredisiyle finanse edilen araçlar genellikle banka tarafından rehin alınır ve kredi ödenene kadar araç üzerindeki rehin kaldırılmaz.
Türkiye'de, taşıt kredisi kullanımı, bireylerin şehir içi veya şehirlerarası ulaşım ihtiyaçlarını karşılamak, işletmelerin filo araçlarını yenilemek veya genişletmek gibi çeşitli nedenlere dayanabilir. Araç sahibi olmanın yanı sıra, taşıt kredisi kullanıcıları genellikle işlerini büyütmek veya günlük hayatlarını kolaylaştırmak amacıyla bu finansman aracını tercih ederler.
Taşıt Kredisinin Faydaları
Hızlı Araç Edinme İmkanı: Taşıt kredisi, bireylere veya işletmelere hızlı bir şekilde araç sahibi olma imkanı sunar. Kredi başvurusunun onaylanması durumunda, kişiler veya işletmeler aracı hemen kullanmaya başlayabilirler.
Düşük Faiz Oranları: Türkiye'deki birçok banka, taşıt kredilerinde rekabet avantajıyla düşük faiz oranları sunar. Bu durum, kullanıcıların daha uygun koşullarla araç sahibi olmalarına yardımcı olur.
Uzun Vadeli Ödeme Seçenekleri: Taşıt kredileri genellikle uzun vadeli ödeme seçenekleri sunar. Bu da aylık taksitleri düşürerek bireylerin veya işletmelerin bütçe planlamasını kolaylaştırır.
Esnek Ödeme Koşulları: Bankalar, taşıt kredisi müşterilerine genellikle esnek ödeme koşulları sunar. Bazı durumlarda, ödeme tarihlerinde esneklik veya ek ödeme seçenekleri gibi avantajlar kullanıcılara sağlanabilir.
Ticari Kullanım İmkanı: İşletmeler için taşıt kredisi, ticari araçlar edinme veya filo yönetimi için ideal bir finansman aracıdır. Bu, işletmelerin operasyonlarını geliştirmelerine ve genişletmelerine yardımcı olur.
Türkiye'deki Taşıt Kredisi Mevzuatı
Türkiye'de taşıt kredisi mevzuatı, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen genel bankacılık kuralları çerçevesinde şekillenir. Bankalar, taşıt kredisi verirken BDDK'nın belirlediği standartlara uymak zorundadır. Bu standartlar, kredi başvuru süreci, faiz oranları, sigorta şartları ve diğer detayları içerir. Ayrıca, tüketicilere yönelik koruma önlemleri de mevzuatın bir parçasıdır.
Türkiye'de taşıt kredisi almak isteyen bireyler veya işletmeler, başvurularını genellikle belirli belgelerle birlikte sunmalıdır. Bu belgeler arasında gelir belgesi, kimlik fotokopisi, araç teklifi ve kredi başvuru formu bulunabilir. Kredi başvurusu sonrasında, banka tarafından belirlenen kredi notu, borç-gelir oranı gibi faktörler değerlendirilerek başvurunun onaylanıp onaylanmadığı belirlenir.
Sonuç olarak, taşıt kredisi, Türkiye'de bireylerin ve işletmelerin taşıt ihtiyaçlarını karşılamak için sıklıkla başvurduğu bir finansman aracıdır. Düşük faiz oranları, uzun vadeli ödeme seçenekleri ve esnek ödeme koşulları gibi avantajlarıyla taşıt kredisi, kullanıcılarına finansal esneklik sağlayarak araç sahibi olma sürecini kolaylaştırır.
Taşıt kredisi çekerken karşılaşabileceğiniz terimleri sizler için araştırdık ve aşağıda hepsini tek tek açıkladık.
Kredi Tutarı: Bankadan borç/kredi olarak alınması planlanan meblağdır. Ancak bankalar dosya masrafı ve/veya hayat sigortası gibi ücretleri kredi tutarının içinden alarak kalan parayı müşterilerine vermektedir.
Faiz Oranı: Bankaların kredi kullandırma hizmeti karşılığında, kullanılan kredi bedelinin belirli bir kısmının taksite eklenerek geri alınması için kullandıkları orandır. Kısaca kredi kullanım bedelini belirleyen oran olarak ifade edebiliriz. Faiz oranı ülkemizde genelde; bankadan borç - kredi alınması durumunda aylık (örn. 0.79 %) olarak, mevduat gibi bankaya para yatırılması durumunda ise yıllık (örn. 21.50 %) olarak ifade edilir.
Taksit Tutarı : Kullanılan kredinin ödenmesi gereken parçalarının her biridir. Taksitler şu şekilde hesaplanır:
Taksit = Kredi Tutarı x [(Faiz Oranı x (1 + Faiz Oranı)Vade Süresi) / ((1 + Faiz Oranı)Vade Süresi - 1)]
* Faiz oranı ondalık sayı olarak kullanılmalıdır. (örn. 0.69% = 0.0069)
Vade Süresi (Taksit Sayısı) : Kullanılan kredi tutarının geri ödeneceği dönem türü ve sayısını ifade eder. Dönem türü aylık, 3 aylık ve/veya yıllık olabileceği gibi, belirli aralıklarla balon ödemeli de olabilir. Bankalar ihtiyaç kredilerini aylık dönemlerde geri ödemeli ve 36 aya kadar taksitli verebilmektedir.
KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) : Gerçek veya tüzel kişi ayrımı yapılmaksızın kullanılan krediler ve vadeli yapılan ithalatlar üzerinden alınan, aynı zamanda ihracatın ve yatırımların teşviki amacıyla kurulan bir fondur. KKDF kesintisi tüketici kredilerinde tahakkuk eden faiz tutarı üzerinden % 15 oranında yapılmakta ve her ay kesilmektedir. Konut kredileri KKDF kesintisinden muaftır.
BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi ) : Bankacılık ve sigortacılık işlemlerinden alınan bir vergidir. Bankalardan ve sigorta kurumlarından hizmet alan vatandaşlardan, devlet adına tahsil edilen dolaylı bir vergidir. İlgili kurumlar bu vergiyi devlete aktarır. BSMV oranı %1 ile %15 arasında Cumhurbaşkanınca belirlenir. Bireysel kredilerde bu oran %15 olarak uygulanır.
Toplam Ödeme : Kullanılan kredinin ödenmesi için vade süresi boyunca cebinizden çıkacak olan paranın toplamıdır.
Dosya Masrafı / Tahsis Ücreti : Bankalar tarafından kullandırılan kredinin tahsis masrafı olarak alınan ücrettir. Bu ücret kullanılan kredi tutarının %0.5 (binde 5) inden daha fazla olamaz. Dosya masrafı her banka tarafından farklı tutarlarda kesildiği için https://ihtiyac-kredisi.hesabi.net adresinde bulunan İhtiyaç Kredisi Hesaplama Aracında hesaba dahil edilmemektedir.
Hayat Sigortası : Krediyi kullanan kişinin vefat etmesi durumunda kredi borcunu teminat altına alan sigortadır. Kanunen zorunlu olmamakla beraber bankalar tarafından talep edilmektedir.